Auteur: Jelle Huisman

Het aantal mensen dat start met online beleggen neemt nog altijd sterk toe. Steeds meer mensen realiseren zich dat ze zelf moeten zorgen voor het opbouwen van een vermogen. Je kunt er niet meer vanuit gaan dat het pensioen dat je wellicht via een werkgever opbouwt, voldoende zal zijn voor een financieel zekere oude dag.

Beleggen hoeft niet moeilijk te zijn en is vooral erg leuk. Ik geloof dat iedereen die zich interesseert voor wat er in de wereld gebeurt, kan profiteren van de goede rendementen die beleggen over een langere periode kan opleveren. Denk hierbij bijvoorbeeld maar eens aan de opkomst van technologiebedrijven zoals Amazon, Microsoft, Google en Facebook. Wanneer je in 2009 $ 1000 in Amazon aandelen geïnvesteerd zou hebben, zouden deze eind 2019 $13.300 waard zijn geweest. Dit staat voor een rendement van 1232 procent (Bron: CNBC).

Het beste tijdstip om te beginnen met beleggen was gisteren. Het op een na beste tijdstip om te beginnen met beleggen is nu. Om aandelen en andere financiële producten te kunnen kopen en verkopen heb je alleen een beleggingsrekening nodig. Het is belangrijk dat je zo’n rekening opent bij een betrouwbare online broker die goed bekend staat. Voor de rest is het aan jou en zijn de mogelijkheden eindeloos.

Waarom DEGIRO?

Sinds mijn eerste werkervaring bij een financiële instelling in 2001, beleg ik zelf in aandelen. Dit deed ik eerst bij een traditionele bank. Tegenwoordig hebben de meeste beleggers een rekening bij een online broker. Ik heb mijn eigen online beleggingsrekening bij DEGIRO ongeveer 5 jaar geleden geopend. Bij DEGIRO beleg ik in aandelen en ETF’s (Exchange Traded Funds). Voor daytrading en het af en toe handelen in hefboomproducten gebruik ik een andere broker.

DEGIRO zet zichzelf in de markt als een betrouwbare “low cost” online broker. Hier kom ik later nog even op terug. Deze review is gebaseerd op mijn eigen gebruikerservaring. Natuurlijk zijn er veel meer goede brokers op de markt en ik zie deze review dan ook als een mooie gelegenheid om mijn ervaringen met DEGIRO eens te toetsen.

In deze review kijken we naar:

• Wat is DEGIRO precies?
• Welke vergunningen heeft DEGIRO?
• Productaanbod
• Kosten
• Handelsplatform en gebruiksvriendelijkheid
• Conclusie over DEGIRO

Wat is DEGIRO?

DEGIRO is een Europese online broker met een hoofdvestiging in Amsterdam. Sinds 2013 biedt DEGIRO particuliere beleggers de mogelijkheid om te beleggen in aandelen tegen groothandelsprijzen. Inmiddels staat DEGIRO bekend als een innovatieve gerenommeerde online broker met meer dan 600.000 klanten verdeeld over 19 landen. Naar eigen zeggen wordt DEGIRO in 65 internationale onderzoeken als beste en goedkoopste broker genoemd om online bij te beleggen.

Welke vergunningen heeft DEGIRO?

DEGIRO staat onder toezicht van de Nederlandse Autoriteit Financiële Markten (AFM) en onder prudentieel toezicht van de DNB (De Nederlandsche Bank). DEGIRO heeft ook een registratie bij de Britse Financial Conduct Authority (FCA).

Alle beleggingen die via DEGIRO gedaan worden, zijn ondergebracht in een apart bewaarbedrijf. Het bewaarbedrijf administreert en bewaart alle beleggingen en staat volledig los van DEGIRO. Mocht er iets met DEGIRO gebeuren, dan lopen beleggers geen enkel risico op verlies van hun beleggingen. DEGIRO maakt dus gebruik van de wettelijk verplichte vermogensscheiding.

Geldmarktfonds

DEGIRO is geen bank. Als beleggingsonderneming houdt DEGIRO geen geld van klanten aan. DEGIRO kan dus nooit over jouw geld beschikken. Gelden die je naar DEGIRO boekt, worden direct gebruikt voor de aankoop van bijvoorbeeld aandelen en verder in een zogenaamd geldmarktfonds geplaatst. Een geldmarktfonds is een beleggingsfonds dat als doel heeft om met zo weinig mogelijk risico een rendement te realiseren dat minimaal zo hoog is als de marktrente in de betreffende valuta. Je kunt er echter ook voor kiezen om de waarde van het geldmarktfonds te beleggen in andere financiële producten. Je kunt de waarde natuurlijk ook op ieder gewenst moment naar een tegenrekening laten boeken.

Beleggerscompensatiestelsel

Aangezien DEGIRO een vergunning houdende beleggingsonderneming is, valt DEGIRO onder het zogenaamde garantiestelsel voor beleggingsondernemingen.

DEGIRO is beschikt over alle benodigde vergunningen en regelingen. Op de website van DEGIRO wordt een transparante en uitgebreide uitleg geboden over de vergunningen en regelingen.

Productaanbod

DEGIRO biedt toegang tot meer dan 50 beurzen, verspreid over 30 landen. Hieronder vallen natuurlijk ook de meest gangbare beurzen zoals: Euronext (Amsterdam, Brussel, Parijs), Xetra, Börse Frankfurt, NASDAQ, New York Stock Exchange (NYSE) en de London Stock Exchange (LSE). Vooral op het gebied van aandelen biedt DEGIRO uitgebreide mogelijkheden. Wanneer je andere producten wilt handelen, zoals opties of obligaties, zul je op de website van DEGIRO even moeten kijken welke beurzen hiervoor worden aangeboden.

DEGIRO biedt de volgende producten:

• Aandelen
• Beleggingsfondsen (niet beursgenoteerd)
• ETF’s (Exchange Traded Funds)
• Futures
• Hefboomproducten (aanbod via externe banken)
• Obligaties
• Opties
• Warrants

Ik ben zelf een fan van aandelen en ETF’s. Een ETF (Exchange Traded Fund) is een passief beheerd beleggingsfonds (ook wel tracker of indextracker genoemd) dat via een beurs verhandeld wordt. DEGIRO rekent lage transactiekosten voor de aankoop van aandelen en ETF’s. DEGIRO biedt zelfs de mogelijkheid tot aankoop van ETF’s zonder transactiekosten (Algemene Voorwaarden zijn van toepassing).

Veruit de meeste mensen zullen zich beperken tot het handelen in aandelen of beleggingsfondsen. Let er op dat traditionele (niet beursgenoteerde) beleggingsfondsen vaak een stuk duurder zijn dan passief beheerde ETF’s. DEGIRO biedt ook een aantal producten die geschikt zijn voor daytrading, zoals opties, futures en een aantal andere hefboomproducten. Deze producten zijn doorgaans risicovol en vereisen de nodige kennis en ervaring. Wanneer je er over nadenkt om bijvoorbeeld hefboomproducten te verhandelen, dan zou ik hiervoor een gespecialiseerde broker zoeken. Er zijn veel goede Forex- en CFD-brokers op de markt die naast een goed platform, ook de nodige ondersteuning en analysetools aanbieden.

Kosten

Voor een belegger is het belangrijk om te kijken naar de kosten die een online broker rekent voor het aanbieden van zijn diensten, aangezien deze invloed hebben op je rendement. De kosten die DEGIRO in rekening brengt zijn afhankelijk van de beurs waar je handelt en de producten waarin je handelt.

Bij DEGIRO gaat het om de volgende kosten:

• Transactiekosten: vast bedrag plus percentage handelsgrootte
• Connectiviteitskosten beurs (AEX is gratis)
• Valutakosten (indien niet in Euro)

DEGIRO biedt zijn diensten aan in 18 verschillende Europese landen. In ieder van deze landen worden de webtrader en de mobiele applicatie in de lokale taal aangeboden. Let erop dat de kosten van land tot land van elkaar kunnen verschillen. Links onderaan op de website van DEGIRO kun je het gewenste land selecteren.

DEGIRO staat bekend als een broker die zeer lage kosten rekent. Er zijn wel een aantal punten om op te letten:

Standaard Profiel of Custody Profiel?

Bij het openen van een DEGIRO beleggingsrekening kun je kiezen tussen een zogenaamd Standaard Profiel en een Custody Profiel.

Bij een Standaard Profiel kan DEGIRO je beleggingen uitlenen aan andere partijen, waarvoor het betaald krijgt. Bij een Custody Profiel is het uitlenen niet toegestaan. Het uitlenen van beleggingen is een normale activiteit bij banken en brokers en brengt normaal gesproken weinig risico met zich mee, aangezien hiervoor strenge eisen gelden.

Wanneer je kiest voor een Custody Profiel, heb je iets minder mogelijkheden met je beleggingsrekening. Zo kun je bijvoorbeeld niet short gaan en kun je niet handelen in hefboomproducten zoals sprinters, speeders en turbo’s. Verder betaal je bij dividenduitkeringen een fee aan DEGIRO.

Tarievenoverzicht DEGIRO

Het tarievenoverzicht van DEGIRO voor klanten met een Basic, Active of Trader account (Standaard Profiel) vind je hier.

Het tarievenoverzicht van DEGIRO voor klanten met een Custody Profiel vind je hier.

Bij beide profielen profiteer je wel van de lage kosten die DEGIRO rekent.

Aan-en verkoopkosten

Voor veel producten, zoals aandelen, rekent DEGIRO een vast bedrag per transactie, plus een percentage van de handelsgrootte. Zorg er altijd voor dat je goed op de hoogte bent van de kosten per transactie, voordat je een transactie sluit. Wanneer je een aankoop doet voor een relatief laag bedrag, kan het dus zijn dat de kosten van de transactie wat hoger uitvallen ten opzichte van de handelsgrootte. Gelukkig zie je op elk online orderticket de geschatte kosten van de transactie staan (zie afbeelding).

Geen service-fee

Voor zowel een Standaard als een Custody account betaal je bij DEGIRO geen service-fee of beheer-fee.

DEGIRO aansluitkosten

Als belegger wil je natuurlijk graag zoveel mogelijk actuele koersen zien van de beurzen waarop je handelt. Brokers bieden vaak koersen aan met 15 minuten vertraging. Wil je realtime-koersen ontvangen, dan zul je hiervoor een klein bedrag per maand moeten betalen. Dit bedrag hangt af van welke beurs het betreft. Bij DEGIRO ontvang je gratis realtime-koersen voor onder andere Euronext (Amsterdam, Brussel, Parijs en Lissabon) en de Frankfurt Stock Exchange. Alle tarieven die DEGIRO rekent voor realtime-koersen staan netjes genoemd in de tarievenoverzichten.

DEGIRO valutakosten

Stel je voor dat je een aantal aandelen Microsoft Corporation (MSFT) wilt gaan kopen. Dit aandeel staat genoteerd in Amerikaanse Dollars. Om de aankoop te kunnen doen heb je dus Dollars nodig. Bij DEGIRO bestaan hiervoor twee manieren.

Je maakt standaard gebruik van de zogenaamde Auto FX Trader van DEGIRO, die je aan- of verkoop automatisch omzet naar de basisvaluta van je rekening. Hiervoor betaal je een opslag van 0,1 procent. Deze zit al verwerkt in je aan- en verkoopkosten.

Er bestaat ook de mogelijkheid om zelf valuta aan te kopen of te verkopen. Hiervoor betaal je € 10,00 plus 0,02 procent van de transactiegrootte. Bij bedragen vanaf € 12.500 is het dus goedkoper om handmatig valuta aan te kopen of te verkopen. Aangezien je meeste transacties waarschijnlijk onder het bedrag van € 12.500 zullen vallen, gaat mijn voorkeur uit naar de Auto FX Trader functionaliteit van DEGIRO.

Handelsplatform en gebruiksvriendelijkheid

Het beleggingsplatform van DEGIRO is webbased. Dit betekent dat je over te wereld kunt inloggen op je beleggingsrekening, tenminste wanneer je toegang hebt tot het internet. Je hoeft dus nooit iets te downloaden.

DEGIRO noemt het eigen platform: “een gebruiksvriendelijk beleggingsplatform waarmee u uw portefeuille, orders en de koersen in de gaten kunt houden”.

De bovenstaande omschrijving geeft de indruk van een platform dat weliswaar goed is, maar voor wat de functionaliteit betreft enige beperkingen kent. In de praktijk blijkt dit echter geen probleem.

Het beleggingsplatform van DEGIRO is erg gebruiksvriendelijk. Alle markten en producten die worden aangeboden zijn snel te vinden. Het portefeuilleoverzicht en de hierin aanwezige koop- en verkoopknoppen zijn direct zichtbaar. Ook het orderticket dat nodig is voor het doen van een aankoop of verkoop is helder en werkt erg intuïtief. Een sterk punt van DEGIRO is de beschikbaarheid van goede overzichten. Zo kun je bijvoorbeeld snel en gemakkelijk jaaroverzichten downloaden, welke natuurlijk van belang zijn voor je belastingaangifte.

Researchtools en grafieken

De in het beleggingsplatform aanwezige researchtools en grafieken zijn erg basic. Mensen die graag bezig zijn met technische analyse zullen hiervoor moet uitwijken naar een andere bron. Een basisanalyse van het koersverloop van bijvoorbeeld een aandeel is overigens goed mogelijk. Over het algemeen voldoet het platform van DEGIRO prima aan de verwachtingen. DEGIRO is natuurlijk een discount broker.

Ik zou mensen die willen handelen in hefboomproducten, opties, of andere producten die geschikt zijn voor daytrading, aanraden om een broker te zoeken die meer in deze markten gespecialiseerd is.

DEGIRO mobiele app

Ik heb goede ervaringen met de beleggingsapp van DEGIRO. De app is erg overzichtelijk en bevat nagenoeg dezelfde functionaliteit als het webbased beleggingsplatform. Het uitvoeren van orders gaat erg gemakkelijk via de app. Op dit moment voer ik mijn orders echter uit binnen het webbased handelsplatform. Voor het dagelijks bekijken en beoordelen van mijn portefeuille gebruik ik tegenwoordig alleen de app nog.

ETF spaarplan vs zelf aankopen

Het grootste deel van mijn beleggingen bij DEGIRO bestaat uit ETF’s (Exchange Trades Funds). Een ETF is een passief beheerd beleggingsfonds dat op de beurs verhandeld wordt. ETF’s worden ook wel trackers of indextrackers genoemd, aangezien veel ETF’s een onderliggende index volgen.

Een van mijn favoriete ETF’s is de iShares Core MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983). Deze ETF volgt een gespreide portefeuille van ondernemingen in ontwikkelde landen. Momenteel beleg ik iedere maand een vast bedrag in deze ETF. De iShares Core MSCI World UCITS ETF maakt onderdeel uit van de DEGIRO kernselectie. Voor ETF’s die onderdeel uitmaken van de kernselectie van DEGIRO betaal je geen aan- en verkoopkosten (Algemene Voorwaarden zijn van toepassing). Daarnaast bedraagt de beheer-fee maar 0,20 procent op jaarbasis. Dit is dus veel goedkoper dan veel andere ETF’s en actief beheerde beleggingsfondsen.

Er komen steeds meer aanbieders op de markt van zogenaamde ETF-spaarplannen. Met een ETF-spaarplan kun je automatisch iedere maand of periode beleggen in ETF’s. Ik zie de voordelen van automatisch aankopen, maar je dient er wel rekening mee te houden dat je hiervoor betaalt bij de betreffende aanbieder. DEGIRO biedt op dit moment geen ETF-spaarplannen. Ik koop aan het begin van iedere maand zelf mijn gewenste aantal ETF’s.

Conclusie

DEGIRO maakt zijn goede reputatie meer dan waar. Het aantal klanten van DEGIRO is in de afgelopen paar jaar sterk gegroeid naar meer dan 600.000. DEGIRO biedt een ruim aanbod tegen lagen kosten en is binnen Europa een van de meest gerenommeerde online brokers geworden.

Een belangrijk positief punt is de transparantie van het bedrijf. DEGIRO is goed gereguleerd, biedt ondersteuning in vele talen en het beleggingsplatform is erg gemakkelijk in gebruik.

Voor mensen die actief willen handelen in aandelen of andere producten zoals hefboomproducten, is het belegginsplatform van DEGIRO minder geschikt. DEGIRO biedt bijvoorbeeld geen uitgebreide grafiekenpakketten die nodig zijn voor goede technische analyse. Gelukkig zijn er veel betrouwbare brokers die zich richten op traders en daytraders die willen handelen in forex, CFD’s of indices.

Voor mij is DEGIRO de meest geschikte broker voor vermogensopbouw op de lange termijn, waarbij ik tegelijkertijd de kosten laag kan houden.

Mijn tips voor het gebruik van DEGIRO

Vergeet traditionele banken

Online brokers bieden meer functionaliteit en gebruiksgemak tegen lagere kosten, in vergelijking tot handelsplatformen van traditionele banken. Daarnaast zijn online brokers zichtbaar veel innovatiever en lopen dus voorop in het aanbieden van nieuwe producten.

Mijn favoriete beleggingsstrategie bij DEGIRO

Ik heb vooral goede ervaringen opgedaan met het beleggen in ETF’s en aandelen bij DEGIRO. DEGIRO heeft erg veel ETF’s beschikbaar van vele gerenommeerde aanbieders zoals iShares (Blackrock) en VanEck. De ETF’s waar ik zelf in beleg maken onderdeel uit van de DEGIRO kernselectie. Hiervoor betaal ik geen aan- of verkoopkosten (Algemene Voorwaarden zijn van toepassing).

Naast ETF’s richt ik mij vooral op het aankopen van dividendaandelen en groei-aandelen. Deze aandelen houd ik voor langere tijd in portefeuille. Voor het selecteren van dividendaandelen en groei-aandelen maak ik gebruik van informatie die op het internet beschikbaar is. Er zijn gigantisch veel goede websites op het internet aanwezig die gratis informatie, bedrijfsinformatie en koersinformatie aanbieden. Fundamentele en technische analyse is dus goed mogelijk, zonder dat je hiervoor hoeft te betalen. Dit geldt voor zowel aandelen en ETF’s, als andere financiële markten. Een goede website voor het uitvoeren van technische analyse en het delen van handelsideeën is Tradingview.

Daarom heb je een beleggingsrekening bij DEGIRO nodig

Zoals we in de afgelopen periode gezien hebben gebeurt er ontzettend veel in de wereld. Deze gebeurtenissen hebben invloed op vraag en aanbod, wat weer invloed heeft op de wereldwijde financiële markten. Iedereen die interesse heeft in wat er in de wereld gebeurt, heeft een beleggingsrekening nodig. Met een beleggingsrekening kun je inspelen om de wisselende vraag naar bijvoorbeeld olie of een sterke daling of stijging van de vraag naar streaming media (Netflix).

Een goed voorbeeld is ook de enorme stijging van het aan de NASDAQ genoteerde aandeel Zoom Video Communications Inc gedurende dit jaar. Zoals je misschien wel weet biedt Zoom software waarmee je online met elkaar kunt chatten, vergaderen en samen kunt werken.

Bij beleggen in een aandeel, of een andere financiële waarde die sterk stijgt of daalt, is het altijd moeilijk om te profiteren van de gehele waardeontwikkeling. In het geval van Zoom zou je, zelfs al was je op 15 juni ingestapt in het aandeel, nog kunnen hebben profiteren van een verdubbeling van de koerswaarde. Een van de voorwaardes is hierbij natuurlijk wel dat je beschikt over een beleggingsrekening waarmee je het aandeel daadwerkelijk kunt aankopen..

Een beleggingsrekening openen bij DEGIRO

Het openen van een beleggingsrekening bij DEGIRO is eenvoudig en kosteloos. Natuurlijk zal DEGIRO je wel vragen naar een aantal aanvullende gegevens, zoals een legitimatiebewijs en een verificatie van je adres. De aanmeldprocedure neemt weinig tijd in beslag en hierna kun je meteen aan de slag.

Beleggen hoeft absoluut niet moeilijk te zijn. Begin gewoon met de aankoop van een paar aandelen van bijvoorbeeld het bedrijf dat je favoriete eten produceert of andere producten waar je regelmatig gebruik van maakt (Starbucks, Unilever, Coca Cola Company, Gillette).

Op de Major Markets Trading website vind je veel meer artikelen over trading, beleggen en personal finance. De meeste hiervan kun je lezen op het blog-gedeelte van de site.

Leave a comment